Ein Beispiel

Ein 65-jähriger Mann verfügt über ein Kapital von 70.000 Euro. Hier eine kurze Übersicht, was die einzelnen Lösungen ihm bieten würden:

Sofortrente

Ein 65-jähriger Mann, der bei der R+V Versicherung 70.000 Euro in eine Sofortrente einzahlt, bekommt eine garantierte Rente von 299 Euro. Zusammen mit dem Überschuss-Anteil kommt er auf eine monatliche Zahlung von 401 Euro (aktuelle Überschuss-Rente für Rentenbeginn am 1. Januar 2009). Bliebe die monatliche Gesamtrente konstant bei 401 Euro, bekäme er nach 14 Jahren und 7 Monaten mehr heraus, als er eingezahlt hat.

Auszahlplan mit Kapital-Verzehr

Wer die 70.000 Euro zu einem Zinssatz von fünf Prozent in einem Auszahlplan anlegt, bekommt 25 Jahre und 5 Monate lang einen Betrag von 401 Euro ausgezahlt. Bei einer Wertentwicklung von drei Prozent reicht das Geld nur noch 19 Jahre. Danach ist das Geld aufgebraucht.

Auszahlplan mit Kapital-Erhalt

Würde dieser Mann sein Kapital erhalten wollen und bei einer Verzinsung von fünf Prozent nur die Erträge entnehmen, hätte er ein lebenslanges monatliches Zusatzeinkommen von 286 Euro. Bei einem Zinssatz von drei Prozent käme er auf 173 Euro. Um auf eine monatliche Rate von 374 Euro zu kommen, bräuchte er bei einer Verzinsung von fünf Prozent ein Kapital von 98.027 Euro, bei einem Zinssatz von drei Prozent 162.194 Euro.